KYC & Due Diligence

• Register-,
• Reputations-
• Adverse Media-,
• PeP- und Sanktionslisten-Monitoring (auch per API-Schnittstelle)

• Bonitätsprüfungen von Unternehmen und Privatpersonen
• Transparenzregisterprüfungen von Unternehmen und Privatpersonen

KYC-Checks sind in vielen Bereichen verpflichtend. Hierzu zählen zum Beispiel die Überprüfung der Einhaltung von internationalen Sanktionen, die Vorsichtnahme beim Abschluss von Geschäften mit Politisch exponierten Personen (PePs) oder eben auch bei der Prävention von Geldwäsche.

Durch KYC-Prüfungen erfüllen Sie eine zentrale Pflicht des Geldwäschegesetzes - die Identifizierung Ihrer Kund:innen vor dem eingehen einer Geschäftsbeziehung. Hierfür werden u.a. die Ausweisdokumente auf Echtheit geprüft, verschiedene Datenbanken auf PeP- oder Sanktionslisten-Treffer hin durchsucht und auf Basis dieser Daten eine Risikobewertung vorgenommen.

In bestimmten Fällen müssen Sie sogenannte "erweiterte Sorgfaltspflichten" (engl. "(enhanced) Due Diligence) einhalten. Dabei werden zusätzlich zum KYC-Check noch weitere potentielle Risikofaktoren überprüft. Hierzu zählen zum Beispiel Kund:innen, Lieferant:innen oder andere Geschäftspartner:innen der Personen oder Unternehmen, mit denen Sie eine Geschäftsbeziehung aufnehmen wollen. Zudem kann über eine tiefergehende Netzwerkrecherche sichergestellt werden, dass die wirtschaftlich Berechtigten und deren Netzwerke ebenfalls keinen Anlass zur Besorgnis aufweisen, und sich nicht zu einem finanziellen oder reputativen Risiko für Sie auswachsen könnten. Zu diesem Zweck werden ebenso Adverse-Media-Recherchen zu Auffälligkeiten der sich im Netzwerk befindlichen Akteure durchgeführt.

Eine (E)DD-Prüfung kann darüberhinaus noch viele Weitere Risikofelder überwachen. Dies hängt von Ihren Vorgaben und von den in einer Prüfung identifizierten Auffälligkeiten ab.

Bei Know Your Customer Prüfungen werden die Personen ermittelt und identifiziert, mit denen Sie Geschäfte machen wollen. Dabei muss sichergestellt werden, dass es sich bei den Personen auch wirklich um die handelt, als die sie sich ausgeben. Kerberos prüft hierbei standardmäßig, ob es sich bei Ihren Geschäfts- oder Vertragspartner:innen um Politisch exponierte Personen (PeP) oder deren Familienmitglieder handelt oder solche, die auf Sanktionslisten stehen. Zugleich muss geprüft werden, ob potentielle Geschäftspartner:innen aus Ländern mit erhöhtem Geldwäscherisiko kommen oder anderweitige Risiken durch das eingehen einer Geschäftsbeziehung entstehen könnten.

Mit Kerberos führen Sie KYC-Prüfungen papierlos durch. Hierzu stellen wir Ihnen unsere KYC-App zur Verfügung. Sie oder Ihre Mitarbeiter werden bei jeder Kundenidentifizierung anhand von wenigen Fragen durch den KYC-Prozess geführt.

In der KYC-App beauftragen Sie nicht nur die KYC-Prüfungen, sondern erhalten ebenso in Kürze die Ergebnisse jeder Prüfung inklusive Handlungsanweisungen, die Sie und Ihre Mitarbeiter beim anschließenden Vertragsabschluss mit Ihren Kund:innen berücksichtigen können.

Im Normalfall werden KYC-Prüfungen automatisch verarbeitet und Sie erhalten die Ergebnisse inklusive Risikobewertung und Handlungsempfehlungen innerhalb kürzester Zeit über die KYC-App. Treten "false-positive"-Treffer auf, werden die Prüfungen an unsere Expert:innen weitergeleitet. "False positives" sind Fälle, in denen mehrere Menschen mit demselben Namen und ähnlichen Identitätsmerkmalen bei einer Abfrage als zu identifizierende Personen in Frage kommen, die entsprechend nicht vom System zweifelsfrei zugeordnet werden können. In diesen seltenen Fällen kann es bei KYC-Prüfungen zu kurzen Wartezeiten kommen, bevor Ihnen das Ergebnis angezeigt wird.

Wirtschaftlich Berechtigte (engl. "Ultimate Beneficial Owner (UBO)") sind die natürlichen Personen, die ein Geschäft letztendlich veranlassen oder mit deren Eigentum gehandelt wird. Im Falle von Unternehmen mit mehreren Inhaber:innen zählen z.B. Personen mit mehr als 25% Unternehmensanteilen oder mehr als 25% der Stimmrechte zu den wirtschaftlich Berechtigten. Entsprechend kann es in einem Unternehmen mehrere Personen geben, die im Falle einer Prüfung angegeben oder identifiziert werden müssen.