EU-AML-Verordnung 2027: So begleitet Kerberos Compliance Ihre Vorbereitung
Veröffentlicht: 2025-09-30
Die EU-AML-Verordnung wird die Landschaft der Geldwäscheprävention grundlegend verändern. Am 10. Juli 2027 tritt die neue Verordnung vollständig in Kraft und bringt einheitliche Standards für alle Verpflichteten in der Europäischen Union.
Die gute Nachricht: Mit der richtigen Unterstützung wird die Umstellung deutlich einfacher, als viele befürchten. Kerberos Compliance begleitet Sie durch diesen Wandel und sorgt dafür, dass Ihre Prozesse rechtzeitig den neuen Anforderungen entsprechen.
Was ist die EU-AML-Verordnung?
Die EU-AML-Verordnung (AMLR 2024/1624) ersetzt ab 2027 weitgehend die bisherigen nationalen Geldwäschegesetze. Statt unterschiedlicher Regelungen in jedem EU-Mitgliedstaat gibt es künftig ein einheitliches Regelwerk, das unmittelbar in allen Ländern gilt.
Die neue EU-Geldwäschebehörde AMLA ist bereits aktiv
Seit dem 1. Juli 2025 hat die Anti-Money Laundering Authority (AMLA) ihre Arbeit in Frankfurt aufgenommen. Diese neue EU-Behörde wird schrittweise die Aufsicht über die risikoreichsten Finanzinstitute übernehmen und europaweit einheitliche Standards entwickeln.
Was macht die AMLA genau?
Die AMLA ist mehr als nur eine weitere Aufsichtsbehörde. Sie entwickelt die sogenannten Regulatory Technical Standards (RTS), die konkretisieren, wie die EU-AML-Verordnung in der Praxis umzusetzen ist. Diese RTS werden bis Ende 2026 und Anfang 2027 schrittweise veröffentlicht.
Bis 2028 werden rund 40 Institute mit besonders hohem Geldwäscherisiko direkt von der AMLA beaufsichtigt. Für alle anderen Verpflichteten sorgt die AMLA durch einheitliche Guidelines und Standards für Harmonisierung.
Wie Kerberos den regulatorischen Wandel für Sie umsetzt
Monitoring aller Änderungen
Bei Kerberos Compliance verfolgen wir einen proaktiven Ansatz. Unser Fachexpertenteam monitored kontinuierlich alle relevanten Veröffentlichungen aus Brüssel, Frankfurt und Berlin. Dabei geht es nicht nur um neue Gesetze, sondern auch um Auslegungs- und Anwendungshinweise der BaFin, Allgemeinverfügungen und Leitlinien europäischer Behörden.
Ihre Vorteile: Keine manuelle Anpassung nötig
Was für Sie den entscheidenden Unterschied macht: Alle relevanten Neuerungen werden automatisch in unsere Produkte eingepflegt. Sie müssen sich nicht selbst durch hunderte Seiten Regulierungstexte arbeiten. Ihre Geschäftspartnerprüfungen, KYC-Prozesse und Compliance-Verfahren werden im Hintergrund angepasst, während Sie sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren können.
Praxiserfahrung direkt in die Politik
Als Gründungsmitglied des Bundesverbands der Geldwäschebeauftragten bringen wir die Praxiserfahrung unserer Kunden aktiv in die Gesetzgebung ein. Unser Ziel ist es nicht nur, Vorschriften umzusetzen, sondern auch dafür zu sorgen, dass diese Vorschriften praxistauglich sind.
Geschäftspartnerprüfungen werden deutlich komplexer
Die EU-AML-Verordnung verschärft die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden erheblich. Einer der größten Bereiche mit Änderungsbedarf sind die Geschäftspartnerprüfungen (KYC). Hier kommen gleich mehrere neue Anforderungen auf Verpflichtete zu.
Wirtschaftlich Berechtigte: Neue europäische Standards
Die Identifizierung wirtschaftlich Berechtigter folgt ab 2027 einer neuen europäischen Methodik. Statt nationaler Unterschiede gibt es künftig harmonisierte Standards, die in allen EU-Ländern gleichermaßen gelten. Kerberos wird diese Standards ab Inkrafttreten der Verordnung in die KYC-Prozesse integrieren - und informiert heute schon proaktiv über neue Berechnungsmethoden.
PEP-Prüfung: Einheitliche Definition europaweit
Auch bei politisch exponierten Personen (PEP) ändern sich die Vorgaben. Die bisherigen nationalen Definitionen weichen einer einheitlichen europäischen PEP-Definition. Für Sie bedeutet das: mehr Rechtssicherheit durch klare Vorgaben, aber auch erweiterte Screening-Pflichten.
HNWI: Neue Kategorie mit besonderen Pflichten
Eine völlig neue Kategorie sind die sogenannten High Net-Worth Individuals (HNWI). Für besonders vermögende Personen gelten künftig besondere Sorgfaltspflichten mit intensiveren Prüfungen. Kerberos setzt die neuen Definitionen und Vorgaben zur Risikoeinschätzung direkt um, sobald die finalen RTS vorliegen.
Was sich für Sie ändert: Fast nichts
Das Wichtigste dabei: Für Sie als Nutzer unserer Anwendungen ändert sich oberflächlich nichts. Die Bedienung bleibt gleich, die Prozesse bleiben vertraut. Die Anpassungen erfolgen im Hintergrund. Sie sehen lediglich erweiterte und präzisere Ergebnisse in Ihren Prüfberichten.
Sanktionsmonitoring wird zur Geldwäschepflicht
Eine der bedeutendsten Neuerungen der EU-AML-Verordnung: Sanktionsprüfungen gehören nun offiziell zu den Pflichten der Geldwäscheprävention. Bisher war die Sanktionscompliance ein eigenständiger Bereich. Künftig ist sie integraler Bestandteil der AML-Compliance.
Wen müssen Sie prüfen?
Das bedeutet für Verpflichtete, dass sie nicht nur ihre direkten Geschäftspartner auf Sanktionslisten prüfen müssen, sondern auch die wirtschaftlich Berechtigten und weitere verbundene Personen.
Kerberos erfüllt die Anforderung bereits heute
Für Kerberos-Kunden ist das keine große Umstellung. Wir unterstützen bereits heute standardmäßig bei der Einhaltung von Sanktionen. Bei jeder KYC-Prüfung werden automatisch diverse Sanktionslisten geprüft und in den Ergebnisberichten dokumentiert. Sie erfüllen somit schon jetzt die Anforderungen, die ab 2027 verpflichtend werden.
So bleiben Sie über alle Änderungen informiert
Gesetzliche Schulungspflicht erfüllen
Das Geldwäschegesetz verpflichtet Sie in § 6 Abs. 2 Nr. 6 GwG dazu, über aktuelle Methoden im Kampf gegen Geldwäsche unterrichtet zu sein. Diese Pflicht wird mit der EU-AML-Verordnung nicht verschwinden, sondern im Gegenteil noch wichtiger.
Kerberos Compliance bietet branchenspezifische Mitarbeiterschulungen als E-Learnings an. Diese Schulungen werden kontinuierlich aktualisiert und enthalten alle relevanten Neuerungen zur EU-AML-Verordnung. Am Ende erhalten Ihre Mitarbeiter offizielle Schulungszertifikate.
Newsletter, Webinare und persönliche Beratung
Darüber hinaus informieren wir Sie regelmäßig über unseren Newsletter. Sobald wichtige RTS veröffentlicht werden oder neue Auslegungshinweise erscheinen, erhalten Sie eine Zusammenfassung der relevanten Änderungen.
Unsere branchenspezifischen Webinare geben Ihnen die Möglichkeit, Fragen direkt an unsere Experten zu stellen. Wenn Sie Kerberos als externen Geldwäschebeauftragten bestellt haben, informieren wir Sie natürlich auch ganz direkt über relevante Änderungen.
Der Zeitplan bis 2027 und darüber hinaus
Wann tritt was in Kraft?
Die EU-AML-Verordnung wurde bereits am 19. Juni 2024 im Amtsblatt der EU veröffentlicht und ist zwanzig Tage später in Kraft getreten. Das bedeutet aber nicht, dass sie sofort gilt. Die volle Anwendung beginnt erst am 10. Juli 2027.
Diese Übergangszeit von drei Jahren ist bewusst so gewählt, damit Unternehmen und Behörden ausreichend Zeit für die Vorbereitung haben. Parallel dazu arbeitet die AMLA an den technischen Regulierungsstandards, die bis spätestens Juli 2026 veröffentlicht werden sollen.
Die wichtigsten Meilensteine
Sommer 2025: AMLA hat ihre operative Tätigkeit aufgenommen
Bis Juli 2026: Veröffentlichung der RTS
10. Juli 2027: EU-AML-Verordnung gilt vollständig
Jetzt vorbereiten: Warum Abwarten keine Option ist
Die Zeit läuft schneller als gedacht
In weniger als zwei Jahren wird die EU-AML-Verordnung vollständig in Kraft treten. Das klingt nach viel Zeit, aber die Erfahrung zeigt: Viele Verpflichtete werden überrascht sein, wie schnell diese Zeit vergeht. Nicht alle Unternehmen haben die Ressourcen oder das Know-how, um sich kontinuierlich über regulatorische Prozesse zu informieren.
Ihre Schritte zur Vorbereitung
Die beste Strategie ist, jetzt zu beginnen. Abonnieren Sie unseren Newsletter, um auf dem Laufenden zu bleiben. Nehmen Sie an unseren Webinaren teil, in denen wir die neuesten Entwicklungen einordnen und erklären, was sie für Ihre Branche bedeuten.
Wenn Sie Fragen haben oder unsicher sind, wie sich bestimmte Änderungen auf Ihr Unternehmen auswirken, sprechen Sie mit unseren Experten. Wir haben jahrelange Erfahrung in der Umsetzung regulatorischer Anforderungen.
Sie sind auf dem richtigen Weg
Das Wichtigste: Sie sind auf dem besten Weg, nicht zu den Überraschten zu gehören. Allein die Tatsache, dass Sie diesen Artikel lesen, zeigt, dass Sie sich aktiv mit dem Thema auseinandersetzen. Nutzen Sie die verbleibende Zeit zur effizienten Vorbereitung.
